案件背景
2023年9月，K女士因资金周转困难，在朋友圈看到"快速贷款，低息无抵押"的广告，便添加对方微信咨询。对方自称是某知名金融集团的贷款顾问，向K女士介绍了"特殊渠道贷款"业务，声称可提供35万元贷款，利率比银行低，只需支付少量"手续费"和"保证金"。
K女士填写个人信息提交贷款申请后，对方告知需缴纳5000元"平台服务费"才能处理申请。支付后，对方又以"提升信用评级"、"银行保证金"等理由，要求K女士陆续支付多笔费用共计35万元。当K女士发现自己可能被骗并要求退款时，对方声称款项已进入"贷款流程"，需再缴纳"解冻费"才能退还。K女士这才确信遭遇了虚假贷款诈骗。
我们的介入与追回过程
资金流向追踪 & 证据固定
接到K女士求助后，我们立即指导她保存与诈骗人员的所有聊天记录、转账凭证和相关截图。通过分析转账记录，我们发现诈骗资金被转入多个个人账户，再经过多层转移后分散至数十个银行账户和虚拟支付账户。
我们运用资金流向分析技术，对这些转账路径进行追踪和图谱构建，发现多个账户有关联特征，最终锁定了几个核心资金池账户。同时，我们对诈骗人员使用的微信号、电话号码和IP地址进行技术分析，确定了诈骗团伙的大致活动区域和组织结构。
法律行动 & 多方协作
我们首先协助K女士向公安机关报案，并提供了完整的证据材料和资金流向分析报告。公安机关据此立案侦查，并冻结了部分涉案账户。同时，我们向支付平台提交证据，申请了快速资金止付处理。
我们的法律团队向相关银行提交了《资金追回冻结申请》，详细说明该案件的诈骗性质。由于部分账户存在明显的"资金中转"特征，我们成功说服银行对这些账户进行了临时管控。
此外，我们通过分析K女士提供的通讯记录，发现这个诈骗团伙在多地作案，拥有组织化的运作模式。我们将这些线索提供给反电信网络诈骗中心，协助警方确定了更大范围的案件关联性。
成功追回资金
经过3个月的努力，我们协助K女士追回了约29.75万元资金，追回率达85%。其中包括：通过银行和支付平台冻结账户追回的12万元；公安机关协助追回的13.5万元；以及通过法律手段从诈骗嫌疑人亲属处追回的4.25万元。剩余资金因已被提现或转入境外账户，追回难度较大。
客户感言
K女士表示："当我发现自己被骗35万元时，感到无比绝望，几乎放弃了追回的希望。全球反诈骗组织的专业团队不仅帮我理清了资金流向，还与多个部门合作追回了大部分资金。他们的专业、耐心和坚持让我感动，也让我明白了虚假贷款的防范知识。感谢他们的无私帮助！"
防范建议
针对虚假贷款诈骗，我们提醒公众：正规贷款机构不会要求提前支付费用；警惕无需抵押担保、无视征信的"低门槛"贷款；贷款前核实机构资质，查询其营业执照和金融许可证；不要轻信微信、朋友圈的贷款广告；如需贷款，请通过银行、持牌金融机构官方渠道申请；遇到收取各种名目费用时保持警惕；保存所有通讯记录和转账凭证；如发现被骗，立即向公安机关报案。
